Minimalizacja ryzyka wypadków przy pracy poprzez przyjęcie stosownych procedur BHP oraz wprowadzenie środków ochrony osobistej, a także odpowiednie zabezpieczenie w zakresie OC pracodawcy świadczą o odpowiedzialnym prowadzeniu biznesu przez pracodawcę, trosce o pracowników i chęci zapewnienia im bezpieczeństwa.

Suma gwarancyjna w ubezpieczeniu OC pracodawcy powinna być odpowiednio wysoka, aby przenieść na ubezpieczyciela ryzyko roszczeń pracownika, wynikających z wypadku przy pracy. Ustalając wysokość sumy gwarancyjnej, pracodawca nie powinien opierać się na scenariuszach najbardziej prawdopodobnych zdarzeń, lecz brać pod uwagę różne możliwe zdarzenia, nawet te najmniej prawdopodobne, ponieważ one również mogą poważnie zachwiać jego sytuacją finansową.

Wypadki przy pracy dotykają nie tylko pracowników fizycznych, również w przypadku pracowników umysłowych możemy mieć do czynienia ze zdarzeniami powodującymi bardzo istotne obrażenia, a w konsekwencji poważne skutki finansowe dla pracodawcy.

Niefortunny upadek czy spadnięcie przedmiotu z dużej wysokości np. na głowę pracownika może powodować rozległe obrażenia, a w konsekwencji nawet niepełnosprawność, w skrajnym przypadku wręcz paraliż. Zgodnie z brzmieniem art. 444 k.c. naprawienie szkody obejmuje wszelkie wynikłe z tego powodu koszty, a więc np. pokrycie kosztów leczenia, rehabilitacji, dostosowania środowiska pracy i życia pracownika do zmienionej sytuacji (np. koszty przebudowy domu), przekwalifikowania do pracy w innym zawodzie.

Wreszcie naprawienie szkody oznacza też konieczność wypłaty zadośćuczynienia za doznaną krzywdę oraz wielokrotnie wypłaty kilkutysięcznej comiesięcznej renty z tytułu zwiększonych potrzeb lub zmniejszonych widoków powodzenia na przyszłość. Łączne koszty związane z koniecznością naprawienia szkody jednego pracownika mogą więc sięgać kilku milionów złotych.

Ustalając więc wysokość sumy gwarancyjnej, musimy mieć na uwadze, że odszkodowanie najczęściej będzie wypłacane z polisy obowiązującej w chwili zaistnienia wypadku, a świadczenie może zostać ustalone po upływie kilku lat, a renta może być płacona dożywotnio, nawet kilkadziesiąt lat. W rezultacie, wykupując polisę, należy brać pod uwagę wzrost kosztów w przyszłości, tak aby uniknąć wyczerpania sumy gwarancyjnej z polisy.

Jak pokazują ostatnie miesiące, wysokość inflacji może się bardzo dynamicznie zmieniać i wszystkie te czynniki należy brać pod uwagę, żeby uniknąć konieczności pokrywania roszczeń z własnych zasobów.

Komentarz z tej wypowiedzi ukazał się w Pulsie Biznesu w artykule „Kto zapłaci za wypadek przy pracy”, do przeczytania tutaj